資産形成は結局何から始めればいい？②

ここまで解説してきましたが、

結局、何に投資すればいいのか？

そうですよね。

ぼくがおすすめするのは

S&P500に連動したインデックスファンドです。

詳しく解説していますので見てみてください。

S&P500というのは

米国の主要企業500社から構成された

米国の株式市場を代表する指標の一つです。

そのS&P500に連動するように設計された

ファンドを買っていきます。

中身はほぼ一緒です。

楽天証券とSBI証券しか紹介していないのは

①で示した手数料のことがあるからです。

この二つのファンドは

S&P500に連動しているので

右肩上がりの運用を期待できる。

運用コストが超安い。

つみたてNISAで非課税にできる。

少額から始められる。

こういった魅力があります。

アメリカは時価総額でみると

世界の株式市場の約半分を占めています。

そのアメリカの超優秀な企業を選抜した

S＆P500に投資するのは

賢明な判断だといえます。

これからもっと勉強し、相場に慣れれば

他の株やファンドにも投資することが

あると思いますが、

資産形成の核にするのは

間違いありません。

コスト面でも優秀です。

買付手数料は0円。

解約手数料も0円。

信託報酬が

信託報酬というのは運用手数料のようなもので

これが年率0.1％未満は驚異的なんです。

ぼったくりファンドなどに引っかかると

販売手数料3.3％、信託報酬2.2％

こんなものもあります。

本当に普通に大手投資会社でも

売っています。

気を付けましょう。

つみたてNISAにも対応しているので

非課税枠を活用しましょう。

来年から新NISAに移行しますが

今年のつみたて枠、40万円分も

新NISAと共存できます。

NISA対応のファンドというのは

金融庁が設定した厳しい基準を

クリアしないといけません。

上記ファンドは当然クリアしているので

その点からも信頼できるファンドと言えます。

ちなみにこの基準をクリアできたファンドは

全体の2～3％なんです。

どんなファンドでも非課税に

なるわけじゃありません。

気を付けてくださいね。

この上限額もメリットになります。

いきなり大きな金額でやると

脳がギャンブル寄りになったりするんですよね。

あくまで最初は少額からの運用をおすすめします。

慣れるまでは大金を突っ込まないことです。

上記で挙げたファンドは

外貨建ての株式です。

外貨建ての株式を扱っているので

日々の値動きは大きいです。

どうしても元本保証にこだわるなら

選ばないでください。

目先の値動きに惑わされずに

10年、20年のスパンで投資する商品です。

あくまで長期投資ですよ。

そして、ここからは懸念点です。

S＆P500なんですが

ここ10年の成績が良すぎるんです。

投資情報やTwitterなどで

リセッション、景気後退なんかが

噂されています。

今後のリターンが過去10年ほど

良くはならないんじゃないかと

そんな意見を目にするようになりました。

これから投資する人はもしかしたら

高値で掴んでしまうということも

考えられます。

なので本当に短期でお金を増やしたい人には

今はおすすめできません。

しかし50年以上にわたって

右肩上がりのS＆P500。

アメリカという土壌が

それを支えてくれると思っています。

これだけの条件が揃っている国は

そうありません。

短期は正直、ぼくも読めませんが

長期運用であればこれからも期待できます。

投資に慣れてきたら

あくまで投資の核はS＆P500で

債権や先進国の株式ファンドなどで

ポートフォリオ全体のリスクを下げましょう。

この辺りはとにかく始めてみてから

経験しないとわからないことは多いです。

少額から始めて、勉強と経験を

積み重ねてください。

その後、調整や試行錯誤すればいいんです。

稼ぐ力や貯める力も伸ばしつつ

増やす力も伸ばしていきましょう。

今後も消費税や社会保険料は

上がり続けると思います。

一方で給料はさほど伸びない。

そんな中で我々は老後の資産を

確保しなければなりません。

2000万円問題とかありましたよね。

今を大事にしつつ将来の貯蓄をしていく。

不安だらけですよね。

なので資産形成で選択肢を加えることが

ゆとりある生活をするために

重要になってくると言えます。

最後まで読んでいただいて

ありがとうございます。

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